Как известно, с каждым годом сельское хозяйство все увереннее и увереннее идет в гору. Банки идут на уступки и предоставляют предпринимателям АПК сниженные проценты по кредитам, хорошие ставки и прочие бонусы. И для того, чтобы получить поддержку предпринимателю, ему необходимо знать, какую документацию требует банк для выдачи кредита.
Мы встретились со специалистами по разработке БП непосредственно для сферы АПК и узнали, кому и зачем нужен БП и как его грамотно составить для получения банковского кредита.
- Расскажите что такое Бизнес-план и почему все-таки он необходим для тех, кто только начинает свое дело?
- Понимаете, Бизнес-план – это подробная стратегия и тактика будущей деятельности предприятия. Иметь хорошую идею недостаточно для того, чтобы построить успешный бизнес. Ей нужно придать материальный вид, описать цифрами, графиками и таблицами. Чтобы понять, для чего нужен бизнес-план, нужно понять суть бизнеса, определить цели и основные задачи будущего бизнеса, оценить рынок сбыты и риски.
- Вы занимаетесь разработкой бизнес-планов для различных предприятий или для определенного узкого направления?
- К сожалению, или к счастью, мы- специалисты узкого профиля, занимаемся исключительно разработкой бизнес-планов для сферы сельского хозяйства, а именно для животноводческого, птицеводческого, элеваторного, растениеводческого и других бизнесов АПК. Все мы сертифицированные технологи и экономисты.
- Расскажите, чем конкретно поможет бизнес-план предпринимателю?
- Очевидно, Бизнес-план поможет вам в тех случаях, если вы предприниматель и:
— Строите новый бизнес с нуля, стартап;
— Нуждаетесь в финансировании и инвестициях;
— Хотите приобрести актив и нуждаетесь в его оценке;
— Желаете привлечь в свой бизнес стратегического партнера;
— Хотите разработать политику развития вашего предприятия.
- Как известно, открытие предприятия «с нуля» в с/х достаточно дорогостоящее удовольствие, поэтому расскажите, как лучше составить бизнес-план для банка?
- Бизнес-план для банка следует составить так, чтобы банк видел перспективу развития и период окупаемости бизнеса, а также то, с помощью чего заемщик гарантирует возврат полученных денежных средств. В бизнес-плане надо показать все стартовые и текущие расходы проекта, действия, которые планирует реализовывать заемщик для выполнения своих планов и многое другое. Следует иметь в виду, что банк прежде всего интересует, достаточно ли будет финансовых потоков заемщика для того, чтобы своевременно обслуживать и гарантированно погашать кредит. То есть — финансовый раздел бизнес-плана. В частности, для банков важен коэффициент DSCR. Кроме этого, в бизнес-план надо включить описание имеющихся у предприятия ликвидных активов, которые могут быть использованы в качестве залога или описание поручителей и указать, каков размер суммарной долговой нагрузки, период оборачиваемости товаров, объем прибыли, которая будет получена после завершения проекта и т.д. Все эти аспекты должны найти свое место в бизнес-плане для получения кредита в банке. Следует также отметить, что у каждого банка свои определенные требования к бизнес- плану. Наша команда обязательно использует эти принципы при подготовке бизнес-плана для банка.
- Но все же по каким причинам банки очень часто отказывают в выдаче кредитов предпринимателям?
В первую очередь это:
1. Неубедительная бизнес-модель: объем рынка и его динамика, взятые с «потолка», необоснованные сроки реализации проекта, дефицит необходимых для проекта ресурсов, неисполнимость проекта с технической точки зрения;
2. Отсутствие адекватного опыта у управленческой команды;
3. Непрозрачность структуры собственности;
4. Использование технологии, нарушающей экологические требования;
5. Отсутствие конкретики в бизнес-плане, общие слова в описании проекта;
6. Слабый уровень мотивации у инициаторов проекта (незначительный размер собственного участия в финансировании проекта);
7. Некорректная финансовая модель.
Также, Наиболее распространенная ошибка в бизнес-планах для банков - это переоценка потенциальных доходов предприятия.
Основными причинами переоценки доходов являются:
1. Необоснованные прогнозы по выручке
2. Отсутствие реального потенциала продаж у продукта
3. Неграмотное проведение маркетингового анализа
4. Ошибочные расчеты
В результате этого:
1. Объем продаж не подтверждается и не находит обоснований
2. Прогноз цен заменяется на произвольные значения
3. Поток доходов завышается
4. Расчеты показателей эффективности проекта методически неверны и содержат ошибки
- Как не совершить ошибки, при составлении бизнес-плана для банка?
- Для того, чтобы не сделать распространенные ошибки, при составлении бизнес-плана для банка следует:
1. Провести анализ проекта по методике, применяемой банками;
2. Найти слабые места в бизнес-модели и тщательно их переработать;
3. Провести анализ рисков и разработать меры по их предотвращению;
4. Профессионально оформить бизнес-план и сопроводительную документацию к нему.
- А как ваша команда подходит к разработке бизнес-планов?
- Наши специалисты знакомы и имеют опыт работы со всеми возможными стандартами, которые действуют как на территории РФ так и в международной практике;
- В нашей компании сформирован специальный отдел, занимающийся анализом различных рынков. Вы гарантированно получите качественный анализ бизнес среды, в которой планируете развивать свой бизнес;
- Мы крайне ответственно подходим к пониманию природы каждого проекта и основных предпосылок его роста, поэтому мы учитываем все экономические аспекты любого направления деятельности;
- Риски будущего проекта – одна из важнейших частей любого бизнес плана, здесь важно проанализировать не только внутренние, но также и внешние риски, которые могут оказывать влияние на развитие проекта;
- Любой бизнес план – это прежде всего прогноз, а это значит, что должны учитываться несколько сценариев развития предприятия, поэтому в своем анализе мы рассматриваем как минимум 3 сценария: оптимистичный, реалистичный и негативный;
- Мы отвечаем за каждую цифру наших расчетов и можем обосновать любой показатель, при этом все вычисления готовятся на основе рыночных данных;
- Перед началом работы наши специалисты оценивают время, необходимое для подготовки проекта и согласовывают с заказчиком. Заказчик всегда находится в курсе о состоянии проекта и получает детальную информацию по срокам и ходу написания.
Расскажите какие пункты входят в состав вашего БП?
- В состав нашего Бизнес-плана включены все необходимые пункты, а именно:
• Резюме проекта
• Описание предприятия и отрасли.
• Описание продукции.
• Маркетинговое исследование отрасли, маркетинг сбыта.
• План строительства и расстановки технологического оборудования.
• Структура хозяйства.
• Технологическая карта проекта.
• Кормопроизводство.
• Убойный цех.
• Инженерные сети и коммуникации.
• Благоустройство территории.
• Навозохранение.
• Сметная документация.
• Экономические расчеты.
• Период окупаемости проекта.
• Производственный план.
• Организационный план.
• Финансовый план.
• Направленность и эффективность проекта.
• Выводы.
- Давайте подведем итоги, кому необходим бизнес-план для создания предприятия в сфере АПК и для чего он нужен?
- Вам не нужен бизнес план, чтобы начать заниматься хобби или работой по совместительству. Но любой, кто начинает или расширяет предприятие животноводческого или птицеводческого комплекса, что потребует значительных затрат денег, энергии или времени, и ожидает получения прибыли, должен посвятить некоторое время составлению хорошего и оправданного бизнес плана. Классический вариант для бизнес плана животноводческого или птицеводческого комплекса – это предприниматель, который ищет инвестиции для того, чтобы начать новое дело. Огромное количество компаний начиналось на бумаге, в форме плана, призванного убедить инвесторов вложить свои средства. Как бы то ни было, будет ошибкой думать, что только «стартапы» нуждаются в бизнес плане животноводческого или птицеводческого комплекса. Владельцы предприятий считают бизнес планы для свиноводческих, птицеводческих комплексов и комплексов КРС полезными на любой стадии жизни компании: ищут ли дополнительное финансирование или пытаются решить, как инвестировать излишки. Предприятия, находящиеся в середине пути, могут составлять проекты планов, чтобы помочь найти финансирование для обеспечения роста как это делают «стартаперы». Также, они могут почувствовать необходимость в написании плана, чтобы управлять уже быстро растущим бизнесом. Или план может рассматриваться как весьма полезный инструмент для выражения миссии и планов на будущее для покупателей, поставщиков и т. д. Бизнес план необходим для того, чтобы предприниматель видел ближайшие цели, понимал, сколько денег нужно вложить на каждом этапе развития проекта, когда пойдут очередные затраты и когда ожидать первую прибыль.
- Спасибо за уделенное время.
- Спасибо вам.